原始标题：拒绝“战争价格”，银行需要将其增长到结构性改革。最近，预防“内部”竞争已成为银行业继续关注的话题。一方面，国家金融和行政管理部门政府清楚地指出，应防止和纠正农业信贷业务的“内部”竞争。另一方面，许多银行还反对“价格战”，并称预防不良竞争。
来自Securities Daily的记者已经与许多内部行业保持联系，发现目前的商业银行内部流通在存款和贷款业务中最有名。对其根本原因的分析既是经济环境对银行责任和所有权的影响，并且某些商业银行没有足够的市场响应能力，并且仍然留在“规模comp”中Lex”，缺乏改变的动力。
虽然对内部流通和银行的监管谈到了与银行的“无价战”，但许多商业银行根据自己的资源捐赠，增加了变革努力，调整其业务结构并积极探索不同发展的道路，采取了积极行动。主要展示是他们正在积极使用金融技术和其他方法来生产存款和贷款，增加不有趣的收入比例，并将继续增强其前往经济周期的能力。
相反卷的“表”和“原因”
目前，我国家的银行业主要源于存款和贷款的利率的传播，而对商业银行的内部交易主要集中在存款和贷款中。
去年11月，中国人民银行（以下称为“中央银行”）在“中国货币2024年第三季度的政策实施报告“（以下称为“报告”），商业银行具有严重的内部流入，贷款感兴趣的利率“快速下降”，并将利率存入“不变”，导致了存款范围和贷款利率和贷款利率和政策利率的调整范围之间的差异很大。
说到押金内货量，中国大型商业银行的一家分支机构的总裁承认了《证券每日记者》：“由于每个银行的存款产品并没有很大不同，因此服务基本相同，在低利率环境中，金融管理（例如货币基金）（例如资金基金）对存款产生了转移对银行的压力。”
贷款旋转的原因类似于存款的原因。上海金融与发展实验室的首席专家兼董事Zeng Gang告诉美国证券每日记者，从外部因素来看，最近多年来，我的国家从传统的高速增长中促进了经济增长模型的转移，这些高速增长集中在新的发展和质量 - 优质的关注方面，专注于新的发展和质量质量发展的发展。在此期间，信贷需求已“变化”，目前的信贷总额逐渐减慢了以前的高增长率，高于双数以上的数字到单个数字，并且向B Creditangko扩大信贷的压力正在上升。
上述分支机构主席还说，一方面，银行竞争非常凶猛的高质量客户，市场贷款产品也没有什么不同。为了吸引客户，一些银行只能降低利率。另一方面，银行目前正在增加对小型和微型企业的支持，这是一件好事，但要占领市场，一些银行对LAX风险进行了轻松的测试和控制权，客户违约的成本很低，这进一步增加了R不良银行债务和加强恶习。
来自中小型银行的一些人向记者透露，一些小银行缺乏定价好处，但是为了维持一定规模的财产，他们将以分层的方式检查客户。选择，过滤一些风险较高的客户，然后通过在贷款方面高价来支付高风险，这可能导致选择不良的风险。
反向反向
尽管有许多目标是商业银行内部流通的原因，但反内部流通有一定的匆忙。
根据“审慎评估资格的实施提案（2023年修订版）”由市场定价机制发行，商业银行的净利息率超过1.8％（包括）是“合理的范围”。但是，在2025年第一季度结束时，商业银行的净利润率为1.43％，是过去20年中最低的水平。来自库尔的判决银行业中净额利息的水平水平，继续成为存款和贷款流的损害。
“行业过度竞争已压缩了收入空间，增加了财务风险，并阻止了银行在现实经济中服务的能力。” Zeng Gang告诉《安全日安全》记者，高利率存款导致该行业资本的总成本增加，非法运营的风险也很容易进行。贷款的低利率因行业收入的总体利润所压缩。批准这笔贷款非常“争夺速度”和“争夺舒适”，而营销头（例如“简短批准”）可能会掩盖风险。
从金融市场观点来看，首席Manchina Merchants Consumer Finance Co，Ltd. Dong Ximiao。
银行业的内部流量也阻止了监管机构调整经济的空间。在上述报告中，中央银行否TED认为，存款利率和贷款市场的交付效率受到损害，并限制了法规的影响，从而阻止了财务政策的空间。
该政策方面还继续促进银行业增强健康竞争的建立。自去年以来，中央银行已采取一系列措施继续保持市场竞争，包括：标准化市场利率的市场利率定价；建立了存款报告的利率报告机制；标准化Manu -Manong兴趣MCHARCOAL添加；鼓励银行不要根据风险定价原则在同一时期发行税后利率少于国库券的收益率。
此外，国家政府为财务监督和政府举行的2025年监管工作会议清楚地指出，有必要有效改善HI银行和保险业的GH质量发展能力。鼓励银行和保险机构加强对财产和责任的协调管理，进行内部实力，降低成本和提高效率，并努力将可持续发展的基础结合起来。
这些举措与民族定位一致。 CPC中央委员会于2024年7月举行的中央委员会的政治局会议是“加强自律，避免'涉及'罪名”。 2024年12月举行的中央经济工作会议和2025年的国民政府工作报告都被称为“全面纠正“体积”竞赛”。
贷款存款和扩张
在金融市场竞争变得更加激烈的时候，商业银行应该陷入内部电路困境。一方面，他们必须严格遵守与行业的监管法规和自律协议并遵循自己的可持续发展的底线；另一方面，他们应该继续改变服务模式，并积极探索增加的存款和贷款业务。
它规定，许多银行今年不会打架“战争价格”。中国工业和商业银行的总裁刘Jun在今年年初发布的签署文章中指出，大型商业银行应该领导。永远不要打“战争”。最近，中国农业银行副州长林李（Lin Li Li Li Li）在一次绩效会议上提到，以避免“滚入”价格并保持健康的市场发展秩序。国民银行银行的管理层在2024年的银行绩效会议上表示，国民银行继续加深了数量和价格的平衡，其价值管理的概念不会随着数量的增加价格或随着价格增加数量而增加价格的捷径。
最近，一个与-y -echo的人来回M一家商业城市银行直言不讳地说：“在当前的市场竞争情况下，我们遵循了Dewarturesyo的底线，并且不使用降价作为竞争的主要形式。”此外，几家大型国有银行的当地分支机构已经积极实施了反内部量。例如，安海银行协会（Anhui Banking Association）揭示的最新信息表明，中国银行的Anhui分支机构积极实施了一项倡议，以打击“批量内”
扩大业务上升是避免押金和贷款市场中“更多的僧侣和更少的粥”的重要方法。
以贷款为例，近年来对现实经济中信贷基金的需求已被拒绝。一方面，这是因为对信贷的总需求在调整经济结构后发生了变化，另一方面，这是因为直接融资方法（例如the bong and Stock）是由替换信贷的一定效果而形成的。
在“到TAL板“信用需求方面的障碍，一些大型和中等规模的银行可能仍然具有竞争性资本，而一些中小型的银行“无法移动”。
中小型银行的某人告诉《美国证券报道》记者，无助地以专家和新贷款为例，一些大型银行的资本成本较低，并且可能对企业提供较低的兴趣，但是由于资本成本等因素，大多数其他银行都难以跟进。
在这种竞争状况下，一些银行开始积极扩大其业务增长。根据记者的评论，一些曼谷通过改变产品并为增加业务开辟新的途径来填补市场差距。
目前，我国有许多小型和微型企业。这些企业通常的抵押贷款资产较弱，但信贷需求强劲。商业银行通常受到合规，风险控制和其他障碍的约束，难以满足其信用需求。一些银行勤奋地捕获了这个市场信号，并积极行动。年度商业银行的2024年公共信息表明，一些银行通过更改业务模式积极填补市场空白。例如，今年特定银行创建的信用融资产品的特征为数千个小型和微型业务提供了信用支持。该产品使用信贷公司和商业银行的财务服务的数字信贷报告数量，并加入担保减少担保公司的担保担保，形成由政策指导的新服务模式，给定数据权力，银行变更，并保证合作，帮助业绩，银行，银行，服务公司的报告和其他实体。
除了产品变更外，数字化转型也是银行扩大不断增长业务的重要方法。
今年3月，刘Qing，董事会秘书中国农业银行回答了从每日记者到招聘会议的一个问题，即通过数字运营，我们将专注于提高客户与分层和团体合作的能力，并努力积累较低的资金。此外，中国建筑银行表示，该银行将在2025年改善其债务结构，加深数字客户的扩张并增加库存，并加强低成本和资源基金的扩大。
江苏银行研究所的老年人研究人员杜·胡安（Du Juan）告诉《美国证券报道》记者，深层场景，客户群和创新产品是扩大增加存款和业务的有效方式，目前采用了这些方法。例如，对于小型和微型餐饮业务，商业银行通过专门介绍餐饮Supp的场景，为它们提供创新的产品解决方案，包括融资，管理变更等。LY链平台。总的来说，当商业银行扩大其业务增长时，他们需要全面考虑内部和外部因素，例如自己的资源捐赠，风险控制能力以及业务发展领域的工业环境。目前，许多尝试都显示了基准案例。
Taking a change of consumer ecology scenarios as an example, the Shanghai branch of a specific commercial city bank expanded a business increase by focusing on the three major directions of "accurate business welfare services, deep dock of people's scenarios in consumer life and businesses, and promoting the growth of the demands of demandsi of domestic demands. From the Operating Model's view, the bank cooperates with e-commerce to achieve breakthrough with consumption situations through instant payment付款，独家价格优惠，互操作性和渠道共享，同时与合作社共享客户流量hannels, realiz Traffic-brand merchant receiving data that feeds ". The bank also set up a special e-commerce channel to help labor industry customers "hold the internet" and at the same time deepen corporate cooperation; Vertically connect "connection" supply chain, include many brand sources, provide rice, flour, grain and oil supply services for the catering industry, and develop a full-linked ecosystem of "production-upPly-sales ”.
不断扩大的业务增长还需要监管机构的指导。 Zeng Gang建议监管机构应鼓励和指导银行增加产品，服务和技术创新的创新，创造金融服务的多样化和特征，并建立合理的激励机制来改变。
增加收入而没有利息
实际上，许多商业银行的“数量”存款和贷款的主要原因之一是单一收入结构。因此，扩大不利于利益的收入NG对于减轻商业银行存款和贷款的转换具有重要意义。
目前，我国商业银行不是商业银行的利益的收入主要由财富管理业务（销售销售，咨询咨询，融资计划等），市场业务收入，银行银行业务和其他部门组成。自今年年初以来，在绩效会议上或经过机构调查时，许多商业银行会明确表示，他们将增加收入的比例，而收入的比例并不有趣，并将进一步提高其在运营中的稳定性。
提高不有趣的收入不仅是银行打破内部存款和贷款内部流通的重要方法，而且是实现各种发展和改善风险抵抗力的关键。 Citic Bank研究小组认为，以低利率的利率向企业贷款和贷款的边缘一直是昂贵的，中间业务的扩大和增加收入而没有利息的收入已成为不可避免的选择。
“我国居民的特雷斯人继续增长，他们对财富管理的认识不断提高，财富管理的业务前景的增长很广泛。”在中国银行业研究所的银行业银行业和全面管理团队主管中，银行拥有大量客户的超自然利益。服务。
约翰还说，近年来，居民的财富已从房地产转移到金融物业。在存款利率的背景下，有一个广泛的空间来发展财富管理业务。财富管理业务对于积累高质量客户基础的银行来说是令人愉快的。它可以与诸如押金和贷款之类的不同业务链接。
为了占据这一发展机会，Shao Ke甚至建议我的国家可以将财富管理业务从五个方面扩展：首先，建立“消费者地位”，并促进业务理念从“以客户为中心的”转移到“以客户为中心”；其次，专注于培养具有全面能力的专业财富管理团队；第三，加强团队协调，包括管理所有者的各种机构，以生成协同线，增强债券投资能力，开发旗舰产品系统并突出显示比较；第四，增加对科学和技术资源的战略投资；第五，提高了全球塞尔维斯科的能力。
除了财富管理业务外，市场业务中等增长的市场业务也可以增加收入。
自今年年初以来，许多银行机构通过专注于金融市场业务来施加压力增长压力。数据显示，在今年的第一季度中，有42个列出-Shares Banks，34家银行的同比投资回报率正阳性，而银行的一半投资的同比增长了20％至90％。其中，第一季度的10个银行收入增长率超过100％。
将来，商业银行在考虑了实际经济体的风险，回报和交付方面的范围后，要增加其金融市场业务。 Shao ke说，当商业银行在市场上开展业务市场时，他们需要平衡发行信贷和财务投资之间的关系，并以自己的稳定运营来确保行业的质量发展：首先，面对财务投资的重要作用，这些作用恢复了银行自身的收入以及银行自身收入的能力以及资本的投资率和范围的投资级别，并提高了范围的投资级别，并提高了范围的范围，并改善了范围的范围，并改善了范围的范围，并提高了范围的范围，并提高了范围的范围。F债券，资金和投资权益，以提高资金的质量和效率，以支持制造业，技术创新，绿色转型，老年人保护服务和建筑建设等关键领域；第三，继续加强金融投资风险的技能管理，注意利率风险，不断监控不匹配风险的风险，并注意金融投资质量的质量。
许多访谈表示，商业银行存款和贷款的反企业道路实质上是对金融服务供应方面的结构性改革。当该行业建立一个以客户价值为主要价值的业务系统时，我国的银行业可以跨越经济周期，并通过交付真实经济来实现自我融合。尽管这种变化受到阻碍和延长，但银行被积极探索，未来逐渐发展。
（edITOR：Luo Zhizhi，Chen Jian）
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